Понятие имущественного страхования. Основные виды имущественного страхования и их особ-ти

· хозяйственные постройки (гаражи, хранилища, склады, навесы, крытые площадки, ограждения и т. п.);

· отдельные помещения (квартиры, комнаты, кабинеты, офисы, лаборатории, цехи и т.п.);

· транспортные средства (автомобили, тракторы, электрокары, мотоциклы и иные самодвижущиеся механизмы, выполняющие транспортные, тягловые, уборочные и т.п. работы);

· незавершенное строительство;

· продукция, товары, сырье, материалы и другие товарно-материальные ценности;

· инвентарь;

· предметы интерьера, отделки;

· мебель, обстановка;

· электробытовые приборы (компьютеры, телевизоры, магнитофоны, холодильники, стиральные машины и т.п.);

· предметы домашнего обихода и личного пользования;

· животные (сельскохозяйственные, домашние, экзотические);

· многолетние насаждения;

· другое имущество по желанию страхователя.

Если между страхователем и страховщиком не достигнуто специальное соглашение с указанием (оговоркой) в полисе, то на страхование не принимается (страхованием не покрывается):

· имущество, находящееся на хранении, комиссии или обработке;

· драгоценные металлы в слитках и изделия из них; драгоценные или полудрагоценные камни;

· ценные бумаги, облигации, бумажные деньги, всякого рода документы и деловые книги;

· рукописи, плакаты, чертежи, образцы и формы;

· произведения искусства, различные коллекции;

· иное имущество, которое, исходя из его специфики, состояния либо условий хранения, вызывает у страховщика сомнения в возможности страхового обеспечения. Условия имущественного страхования формируются страховщиком исходя из наиболее типичных страховых потребностей. Поэтому правила страхования составляются, например, по совокупным характеристикам определенного рода имущества (строений, автомобилей, сельхозкультур, животных); по комбинации имущества, рисков и совокупным признакам использования специального имущества (строительно-монтажные риски, кражи со взломом).

Следует подчеркнуть, что не все случаи пропажи, утраты и похищения покрываются страхованием. Это происходит только при условии, что указанные обстоятельства отвечают требованиям страхового случая - вероятности и случайности его наступления. Безусловно, покрытия страхованием не происходит в том случае, если повреждение или пропажа застрахованного имущества произошли в результате умышленных действий страхователя или выгодоприобретателя.

Отметим еще одну принципиальную особенность имущественного страхования. Особенность эта отражена в ст. 21 Закона «О страховании». Дело в том, что констатация факта повреждения, гибели (уничтожения) или пропажи имущества еще не является основанием для возникновения обязательств страховщика по выплате страхового возмещения. Для этого необходимо также наличие определенных эк-х и юридических последствий повреждения, гибели или пропажи имущества для страхователя. Таким последствием, учитываемым в страховании, является убыток. Именно убыток является тем имущественным интересом, в связи, с которым проводится имущественное страхование. Если в результате наступления страхового события застрахованное имущество будет повреждено, но у страхователя не возникнет убытка, считается, что страховой случай не наступил. В такой ситуации отсутствует главный элемент страхования - не нарушен имущественный интерес страхователя, а значит, нет страховой защиты и соответственно страховой выплаты.

Другие статьи

Оценка эффективности инвестиционного проекта
Инвестиционный проект (investment project) - проект, предусматривающий (в числе других действий) осуществление инвестиций. Естественно, что проектные материалы в данном случае должны содержать информацию о том, кто осуществляет инвестиции, в какой форме они осуществляются, ...